¿Qué hay que saber sobre las cláusulas suelo?

La Sentencia de 9 de mayo de 2013 del Tribunal Supremo en relación a las cláusulas suelo de las hipotecas, estableció unos criterios de interpretación desde el punto de vista jurisprudencial que han sido de aplicación a las cláusulas suelo de todas las entidades financieras.

La principal consecuencia de dicha resolución judicial fue que la mayoría de las cláusulas suelo de las hipotecas podrán ser anulables ante los Juzgados por falta de transparencia.

Dicha falta de transparencia es, en consecuencia, motivo bastante para la anulación de la cláusula suelo de la hipoteca. Así, aunque pudiera existir una oferta vinculante y cierto equilibrio entre el suelo y el techo e incluso en el caso de que el notario hubiera leído la escritura en el acto del otorgamiento, las cláusulas suelo podrán ser consideradas abusivas en los siguientes supuestos:

  1. Si la información no fue suficientemente clara sobre un elemento definitorio del objeto principal del contrato.
  2. Si se insertan conjuntamente con las cláusulas techo y con la apariencia de contraprestación de las mismas.
  3. No hay simulaciones en relación con el comportamiento previsible del tipo de interés en el momento de contratar.
  4. No existe informe previa clara y comprensible sobre el coste comparativo con otras modalidades de préstamo de la propia entidad.

No será preciso que concurran todos y cada uno de los supuestos anteriores, sino que basta que se dé alguno de ellos para solicitar la anulación de la cláusula suelo.

Uno de los elementos más importantes es que la carga de la prueba se traspasa a las entidades financieras, las cuales deberán demostrar que actuaron con la diligencia debida y proporcionaron a sus clientes información clara y precisa.

Las principales entidades financieras incluyeron en sus hipotecas las cláusulas suelo

Las principales entidades financieras incluyeron en sus hipotecas las cláusulas suelo

¿Qué habrá que analizar en su escritura de hipoteca?

  • Si la cláusula suelo es elemento principal e independiente de la cláusula techo.
  • Si se incorporan simulaciones de comportamiento previsible del mercado.
  • Si hubo información de otras modalidades de aplicación de interés.
  • Si concurre una abrumadora cantidad de datos que diluye la información principal.

Recuerde: Nueve de cada diez hipotecas que incorpora cláusulas suelo incurre en alguno de los vicios a que se refiere la sentencia objeto de estudio. La suya puede ser una de ellas.

José María Alonso Martín

Abogado

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