A PEOR FORTUNA

Siempre que le llegaba un cliente reclamando algo que le parecía legítimo se implicaba al máximo, aunque no estuviese bien pagado. Así empezó. De aquello hace ya más de veinte años. Más tarde llegarían las noches de vigilia preparando juicios y ensayando ademanes ante el espejo. Con cada sentencia aprendía algo nuevo. En los buenos tiempos hubo que asesorar a algún importante empresario sobre desvío de capitales. Alguno de ellos sigue entre rejas. Vacaciones un año en Bahamas, otro en la Isla de Pascua… Mujeres y dinero. Tenía todo lo que quería. Ahora todo es más real. La mayoría de sus clientes le piden consejo sobre cómo eliminar de sus hipotecas la cláusula suelo

¿ABOGADO O CURA?

El recién estrenado calendario se encuentra sobre su escritorio de diseño Arkelstorp, justo al lado de la lámpara de trabajo Barometer. El último cliente que entró en el despacho fue un nigeriano que quería pedir asilo en España. Cuando le enseñó su minuta de honorarios le dijo que se lo pensaría. De eso hace ya tres semanas.

Parece que fue ayer cuando juró – o prometió, ya no lo recuerda- como abogado. Palmaditas en la espalda y las clásicos palabras de ánimo de su familia y amigos: “campeón, fenómeno…”.

Cuántas veces se ha arrepentido de abandonar las oposiciones a fiscal.

Cuántas veces recuerda lo que le decía su padre, leguleyo de los antiguos: “la abogacía es un sacerdocio”. Nunca entendió demasiado aquella frase. Hasta ahora. Porque si no vuelve el nigeriano, se empezará a plantear entrar en el seminario en breve.

¿Qué hay que saber sobre las cláusulas suelo?

La Sentencia de 9 de mayo de 2013 del Tribunal Supremo en relación a las cláusulas suelo de las hipotecas, estableció unos criterios de interpretación desde el punto de vista jurisprudencial que han sido de aplicación a las cláusulas suelo de todas las entidades financieras.

La principal consecuencia de dicha resolución judicial fue que la mayoría de las cláusulas suelo de las hipotecas podrán ser anulables ante los Juzgados por falta de transparencia.

Dicha falta de transparencia es, en consecuencia, motivo bastante para la anulación de la cláusula suelo de la hipoteca. Así, aunque pudiera existir una oferta vinculante y cierto equilibrio entre el suelo y el techo e incluso en el caso de que el notario hubiera leído la escritura en el acto del otorgamiento, las cláusulas suelo podrán ser consideradas abusivas en los siguientes supuestos:

  1. Si la información no fue suficientemente clara sobre un elemento definitorio del objeto principal del contrato.
  2. Si se insertan conjuntamente con las cláusulas techo y con la apariencia de contraprestación de las mismas.
  3. No hay simulaciones en relación con el comportamiento previsible del tipo de interés en el momento de contratar.
  4. No existe informe previa clara y comprensible sobre el coste comparativo con otras modalidades de préstamo de la propia entidad.

No será preciso que concurran todos y cada uno de los supuestos anteriores, sino que basta que se dé alguno de ellos para solicitar la anulación de la cláusula suelo.

Uno de los elementos más importantes es que la carga de la prueba se traspasa a las entidades financieras, las cuales deberán demostrar que actuaron con la diligencia debida y proporcionaron a sus clientes información clara y precisa.

Las principales entidades financieras incluyeron en sus hipotecas las cláusulas suelo

Las principales entidades financieras incluyeron en sus hipotecas las cláusulas suelo

¿Qué habrá que analizar en su escritura de hipoteca?

  • Si la cláusula suelo es elemento principal e independiente de la cláusula techo.
  • Si se incorporan simulaciones de comportamiento previsible del mercado.
  • Si hubo información de otras modalidades de aplicación de interés.
  • Si concurre una abrumadora cantidad de datos que diluye la información principal.

Recuerde: Nueve de cada diez hipotecas que incorpora cláusulas suelo incurre en alguno de los vicios a que se refiere la sentencia objeto de estudio. La suya puede ser una de ellas.

José María Alonso Martín

Abogado